コロナショックにも強かった・WealthNavi（ウエルスナビ）運用実績2022.8

※前回より更新した箇所は黄色マーカーしています。

私は株式取引を２０年以上、FX取引を１０年以上行っています。

裁量取引も自動売買も両方行っております。

そんな私が分散投資という視点で何かないかと探していたところ、WealthNaviにたどり着きました。

広く販売されている投資信託はこれまでも経験はあり、世界各国の株式・債券等を対象とする商品でした。

このWealthNaviは更にGOLDや不動産まで含めた非常に投資対象の広い商品で、かつ自動でポートフォリオを組んでくれるというこれまでにない商品です。

これはいいんじゃないかということで、２０１８年８月に１０万円を早速入金して始めてみることにしました。

積み立てもできるので途中から毎月１万円を３万円へ変更し、キャンペーンとか何かお得なことがあれば臨時入金も行うスタイルにしました。

また２０２２年前半が米国株始め株式の下落が続きましたので、２０２２年６月から積み立てを５万円に増額しました。

株式下落もそろそろ止まる頃かとも思い、このタイミングで増額することにより平均購入単価が下がることが狙いです。

今回の記事ではWealthNaviについてどんなサービスで、どんな特長があるかなど公式HPを参考に述べていきます。

最初に現在の運用実績を掲載し、今後は毎月の運用実績を公開します。

非常に厳しかった２０２０年コロナショックでもWealthNaviだけ乗り切っており、現在プラスの成績です。

これらの記事が何らかの参考なればと思います。

現在の運用実績（２０２２年８月確定）

累積元本額（円）	資産評価額（円）	リターン
３９７万	４８３万	＋２１．７%

現在のリスク許容度は４です。

開始当初はリスク許容度を最大の５で設定しました。２０２１年の途中から許容度を５→４へ変更しました。

アメリカ株はじめ相場が上がっていたので、そろそろリスクを落とそうかと考え許容度を下げました。

記事の最後に公式の運用実績を載せていますが、リスク許容度とリターンが綺麗に相関関係となっていて、非常にわかりやすい運用で良いなと思いました。

【入金額】
２０１８年８月　１０万円で開始
毎月積み立て　１万円　→　３万円へ変更（２０１９年８月）
毎月積み立て　３万円　→　５万円へ変更（２０２２年６月）

【臨時入金】
２０２０年１２月　２００万円
２０２１年　７月　２０万円
２０２１年１２月　２０万円
２０２２年　８月　２０万円

月別運用実績（２０２０年１月〜現在）

※累計入金額と運用実績を記載しリターンがどうなっているか分かるように表にしています。

年月	累計入金額（円）	運用実績（円）	損益（円）	リターン
２０２０年１月	360,000	400,950	40,950	11.4%
２０２０年２月	390,000	374,705	-15,295	-3.9%
２０２０年３月	420,000	377,443	-42,557	-10.1%
２０２０年４月	450,000	409,547	-40,453	-9.0%
２０２０年５月	480,000	493,415	13,415	2.8%
２０２０年６月	510,000	537,877	27,877	5.5%
２０２０年７月	540,000	586,025	46,025	8.5%
２０２０年８月	570,000	641,802	71,802	12.6%
２０２０年９月	600,000	652,388	52,388	8.7%
２０２０年１０月	630,000	664,336	34,336	5.5%
２０２０年１１月	660,000	758,478	98,478	14.9%
２０２０年１２月	2,690,000	2,801,384	111,384	4.1%
２０２１年１月	2,710,000	2,890,125	180,125	6.6%
２０２１年２月	2,730,000	2,977,127	247,127	9.1%
２０２１年３月	2,760,000	3,185,925	425,925	15.4%
２０２１年４月	2,790,000	3,315,303	525,303	18.8%
２０２１年５月	2,820,000	3,412,559	592,559	21.0%
２０２１年６月	2,850,000	3,466,167	616,167	21.6%
２０２１年７月	3,080,000	3,709,304	629,304	20.4%
２０２１年８月	3,110,000	3,801,048	691,048	22.2%
２０２１年９月	3,140,000	3,765,269	625,269	19.9%
２０２１年１０月	3,170,000	4,005,460	835,460	26.4%
２０２１年１１月	3,200,000	3,938,134	738,134	23.1%
２０２１年１２月	3,430,000	4,334,595	904,595	26.4%
２０２２年１月	3,470,000	4,096,893	626,893	18.1%
２０２２年２月	3,500,000	4,108,300	608,300	17.4%
２０２２年３月	3,530,000	4,215,658	685,658	19.4%
２０２２年４月	3,560,000	4,426,315	866,315	24.3%
２０２２年５月	3,620,000	4,434,432	814,432	22.5%
２０２２年６月	3,670,000	4,393,628	723,628	19.7%
２０２２年７月	3,720,000	4,599,579	879,579	23.6%
２０２２年８月	3,970,000	4,831,726	861,726	21.7%

　

直近の２０２２年８月において、利益額が８６１，７２６円でリターンが２１．７％となっています。

８月は７月のリターンとほぼ同額でした。月前半は株式が上昇しておりましたが、下旬のイベント等により米株中心に下落しました。

また今回はキャンペーンもあり、臨時入金を行いました。

この入金額がどの資産購入に配分されるか取引履歴を見たところ、日欧株がトップでした。保有資産では米株が多い中で、今回の購入はそれ以外の資産に配分されています。

このような方法で資産が自動調整されているのがよく分かります。

資産クラス	購入額
米国株(VTI) 0.463口 $214.34 ($1=¥135.29)	¥13,427 ($99.24)
日欧株(VEA) 14.956口 $42.90 ($1=¥135.29)	¥86,799 ($641.57)
新興国株(VWO) 5.589口 $41.94 ($1=¥135.29)	¥31,711 ($234.38)
米国債券(AGG) 1.975口 $102.73 ($1=¥135.29)	¥27,451 ($202.90)
金(GLD) 1.087口 $163.88 ($1=¥135.29)	¥24,101 ($178.14)
不動産(IYR) 0.403口 $102.43 ($1=¥135.29)	¥5,585 ($41.28)

開始以来運用実績はプラスで推移しておりましたが、２０２０年のコロナショックではさすがにマイナスになりました。

最大のマイナスが２０２０年３月のマイナス１０％です。

他に取引していた株価指数や為替において大きな損失を被ったことに比べると、マイナス１０％で耐えていることは非常に助かりました。

その後は相場の急回復も重なりプラス１０％を超えて安定的にプラス２０％前後で推移しております。

２０２２年はここまで世界の株価は強くありませんが、WealthNaviは安定しているので精神的に助かっています。

最新のポートフォリオ（月末時点）

投資対象	評価額（千円）	損益（千円）	リターン	評価額割合
米国株	1,757.4	435.5	24.8%	36.4%
日欧株	1,492.4	137	9.2%	30.9%
新興国株	483.7	39	8.1%	10.0%
米国債券	539.1	57.8	10.7%	11.2%
金	307.7	54.8	17.8%	6.4%
不動産	237.6	65.1	27.4%	4.9%
現金	13.8			0.3%

直近のポートフォリオでは、米国株などの株式中心となっています。

現在の株式市場は決して上昇相場ではありませんが、昨年の米国株上昇の好影響もあり米国株のパフォーマンスが非常に良いことがわかります。

一方、金と不動産は株式相場よりは堅調ということもあり大きなリターンが出ています。投資割合が両方合わせて１１％程度ですが、やはり分散することが非常に重要だということを示唆してくれています。

なかなか個人ではこのような分散は難しいので、WealthNaviの自動サービスは助かりますね。

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ここから公式HPの記載を引用して、特長など述べていきます。

WealthNavi（ウェルスナビ）について

WealthNavi（ウェルスナビ）は、ノーベル賞受賞者が提唱した理論に基づいた「長期・積立・分散」の資産運用を全自動で行うサービスで、高度な知識や手間なしに国際分散投資を行うことができます。

10年、20年といった長期的視点での資産形成をサポートします。

ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」の主な特長

WealthNaviの特長として４点挙げられています。

全ておまかせの資産運用

ノーベル賞受賞者が提唱した理論などに基づいた世界の富裕層や機関投資家が利用する資産運用アルゴリズムや、最先端の機能で、高度な知識や手間なしに、自動で国際分散投資を行います。

ご自身でリスク許容度を決定し、入金するだけで手軽に資産運用が開始できます。

中長期的に安定的に資産を形成していきたい働く世代へのサービス

ロボアドバイザーが最適ポートフォリオを作成、心理的なミスジャッジに邪魔されることなく適切な資産配分の維持や、為替などのリスクの分散を図る積立投資の継続など合理的な投資行動を実現します。

追加投資を行う場合は、入金額と設定しているリスク許容度にあわせ、購入銘柄や数量を自動計算し、最適なポートフォリオへ近づくよう取引を行います。

多彩な機能で効果的・効率的な資産運用をサポート

中核となる技術について特許を取得している「リバランス機能付き自動積立」や「自動税金最適化（DeTAX）」機能が、効率的・効果的な資産運用をサポートします。

※自動税金最適化（DeTAX）の適用には条件があり、必ず税負担を繰り延べることを保証するものではありません。

明瞭な手数料、資産運用アルゴリズムもホワイトペーパーで公開

手数料は預かり資産の1％（現金部分を除く、年率、税込1.1%※）のみ。また、資産運用アルゴリズムを公開しており、ホームページ上でどなたでもご覧いただけます。

※預かり資産が3000万円を超える部分は0.5%（現金部分を除く、年率、税込0.55%）の割引手数料が適用

WealthNaviのサービス

目標金額とリスク許容度の設定

ご自身で実行するのは６つの質問に答えてリスク許容度を設定し入金するだけです。

これ以降は、全て自動でWealthNaviが行ってくれます。

最適なポートフォリオの自動構築

ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づく金融アルゴリズムから、あなたに合った資産の組み合わせ（ポートフォリオ）を自動で構築します。

入金

クイック入金で２４時間３６５日リアルタイムで入金できます。

出金もいつでも無料で行えます。

自動発注

運用資金を入金すると、最短でその日の夜に自動でETF（上場投資信託）を買い付けます。

ETF1口の1000分の1単位の端株で取引できる「ミリトレ（少額ETF取引機能）」によって、少額でも最適なポートフォリオを組むことができます。

自動積立

毎月同じ額を積み上げる「自動積立」なら、感情に左右されず、淡々と運用資金を積み上げられます。手続きはもちろんネットで完結。

月1回定額、月5回定額、複数回定額、カスタムの4コースの中から、ご希望に応じた積立コースを選ぶこともできます。

分配金の自動再投資

資産運用によってお客様が受け取った分配金は、一定額以上になると、自動で再投資にまわします。

分配金を引き出さずに再投資し続けることで、「複利効果」による資産の成長が期待できます。

自動リバランス

WealthNaviはお客様のポートフォリオを個別に、かつ継続的にモニタリングし、バランスが一定以上崩れた場合、また前回のリバランスから半年経過した場合にリバランスを行います。。

追加投資や一部出金を行った際には、取引後のポートフォリオが最適な配分に近づくように売買する銘柄や口数を選定し、リバランスの効果を実現します。

自動税金最適化（DeTAX）

分配金や譲渡益から生じる税負担を自動で翌年以降に繰り延べる機能が「DeTAX」。

分配金の受け取りや含み益がある銘柄の売却により生じる税負担が一定額を超えた場合、ポートフォリオ組入銘柄が抱える含み損を実現することで、翌年以降に繰り延べます。

繰り延べがなかった場合より運用できる金額が増えるため、投資効率向上が期待できます※。

WealthNaviの運用実績（サービス開始後のパフォーマンス）

公式HPのモデルケースは、WealthNaviのサービスを開始した当初（2016年1月19日）に100万円、その翌月から毎月3万円ずつ積み立てながら投資した場合のものです。

なおWealthNaviは、リスク許容度に応じてローリスク・ローリターンの「リスク許容度1」から、ハイリスク・ハイリターンの「リスク許容度5」まで5通りの最適なポートフォリオを提供しており、パフォーマンスはリスク許容度によって異なります。

2016年1月から2022年2月までのリスク許容度別リターン（円建て）

リスク許容度	累積元本額（円）	資産評価額（円）	リターン
1	319万	406万	+27.2%
2	319万	434万	+35.9%
3	319万	454万	+42.5%
4	319万	477万	+49.6%
5	319万	487万	+52.7%

円建てでの結果は2022年2月までの期間で累積元本額が319万円なのに対して、資産評価額はリスク許容度に応じて406万円（+27.2%）から487万円（+52.7%）になっているようです。

私の運用成績と比較すると長期でかつ最初の入金額に違いもあり、リターンは差が出ています。

リターンが６年でリスク許容度にもよりますが５０％程度の成績が残せていることは素晴らしいことだと思います。

今後、これらのリターンに近づいてくれれば良いなと思っています。

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※ 個人の投資体験談であり、将来の運用成果等を示唆または保証するものではありません。
※ 投資に関する決定は、ご自身のご判断と責任のもとに行っていただきますようお願いいたします。